案例描述：客户刘女士、陈先生夫妇向监管部门信函投诉，称对主险附加的住院医疗保险被拒保不满，要求主险退保并对退保金数额有异议，希望提高退保金。经查，客户陈先生2020年因糖尿病等多种疾病住院并获理赔，2021年附加险续保时因健康状况恶化达到拒保标准，公司依法作出拒保处理。2025年3月双方经调解未果。此后分公司工作人员多次与客户耐心沟通，解释主险的长期保障价值及附加险拒保原因。经反复劝解，客户于5月30日同意保留主险并重新投保附加住院保险，签署撤诉书。2025年7月，客户对处理结果表示满意，并主动配合提供2024年12月与“代理退保”黑产签署的协议书，揭露了背后有黑产中介诱导其投诉的真相。
案例分析：本案揭示了“代理退保”黑产的惯用伎俩：利用消费者对保险条款的不了解和附加险被拒保后的不满情绪，煽动其对主险进行“全额退保”恶意投诉，企图从中牟利。同时，本案也反映了健康险的核保规则——被保险人健康状况变化可能导致附加险无法续保，这是保险风险管理的正常机制，并非销售误导。客户最初因附加险被拒保而对主险产生退保冲动，险些失去已缴费七年的长期重疾保障。幸而公司工作人员坚持专业沟通，帮助客户认清主险的不可替代性，最终客户不仅保留了保障，还主动配合揭露黑产，维护了自身权益。
案例提示：一是理性看待保障变化，附加险因健康原因无法续保是正常核保结果，不应因此否定主险的长期价值；二是警惕黑产煽动，切勿轻信“代理全额退保”等虚假承诺，避免个人信息泄露和资金损失；三是珍惜长期保障，长期重疾险一旦退保，不仅损失已缴保费，更将失去未来患病时的重要保障；四是通过正规渠道沟通解决保险疑问，配合公司处理方案，依法理性维权。
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